1. 보험중개사란?
보험 중개사란 보험 적용 범위를 찾는 개인 또는 기업과 보험 제공자 사이에서 중개자 역할을 합니다. 그들은 고객의 보험 요구사항을 평가하고, 다양한 보험 옵션을 분석하며, 고객의 요구사항에 가장 적합한 정책을 추천합니다. 보험 중개사는 고객이 보험 약관을 이해하고 보험 약관 및 가격을 협상하며 보험금 청구 처리를 지원합니다. 그들의 목표는 전문가의 조언과 맞춤형 서비스를 제공하고 고객이 특정 요구에 적합한 보험 혜택을 받을 수 있도록 하는 것입니다.
2. 보험중개사 자격증 취득방법
<업무 · 구분 · 자격취득>
업무
보험중개사는 보험회사를 위하여 보험계약을 체결 또는 대리하는 보험설계사·보험대리점과 달리, 보험회사별로 상이한 보험상품의 담보내용 및 요율,
조건을 비교하여 보험계약자에게 정확한 보험상품정보를 전달하고 독립적으로 보험계약자와 보험회사 사이에서 보험계약 체결을 중개하거나 그에 부수하는 위험관리 자문업무를 담당한다.
<구분>
생명보험중개사
생명보험사업 또는 그 재보험사업을 영위하는 보험사업자가 인수하는 보험계약 및 외국보험사업자가 인수하는 생명보험의 재보험계약의 체결을 중개
손해보험중개사
손해보험사업 또는 재보험사업을 영위하는 보험사업자가 인수하는 보험계약 및 외국보험사업자가 인수하는 보험계약 및 외국보험사업자가 인수하는 재보험계약의 체결을 중개
제3보험중개사
제3보험(상해·질병·간병) 사업 또는 그 재보험사업을 영위하는 보험회사가 인수하는 보험계약 및 외 국보험회사가 인수하는 재보험계약의 체결 중개
<시험방법 및 과목 (2023년, 제29회 보험중개사)>
| (1) 보험관계법령 등(40) - 보험업법(10) - 상법중 보험편(제4편)(20) - 위험관리론(5) - 보험관련 세제 및 재무설계(5) |
100점 |
| (2) 손해보험1부(40) - 자동차보험(15) - 특종보험(10) - 보증보험(5) - 개인연금 등 저축성 보험(10) |
100점 |
| (3) 손해보험2부(40) - 화재보험(10) - 적하·운송보험·선박보험(상법 중 해상편(제5편)포함)(15) - 항공보험, 우주보험(5) - 재보험(10) |
100점 |
| (2) 생명보험 1부(40) - 생명보험 상품 및 약관(40) | 100점 |
| (3) 생명보험 2부(40) - 연금보험(퇴직보험 포함)(25) - 생명보험의 재보험(15) |
100점 |
| (2) 제3보험 1부(60) - 상해·질병 및 간병보험 상품 및 약관(60) | 150점 |
| (3) 제3보험 2부(20) - 제3보험의 재보험(20) | 50점 |
| 선택형(4지 선택형 택1)에 의하되 기입형을 병용할 수 있음 | |
<손해보험중개사(객관식 4지 선택형 택일)> 손해보험중개사(객관식 4지 선택형 택일) 구분 제1교시(10:00~10:40) 제2교시(11:00~12:20) 손해보험중개사
| 1) 보험관계법령 등 | 2) 손해보험 1부 3) 손해보험 2부 |
<생명보험중개사(객관식 4지 선택형 택일)> 생명보험중개사(객관식 4지 선택형 택일) 구분 제1교시(10:00~10:40) 제2교시(12:40~14:00) 생명보험중개사
| 1) 보험관계법령 등 | 2) 생명보험 1부 3) 생명보험 2부 |
<제3보험중개사(객관식 4지 선택형 택일)> 제3보험중개사(객관식 4지 선택형 택일) 구분 제1교시(10:00~10:40) 제2교시(15:00~16:20))제3보험중개사
| 1) 보험관계법령 등 | 2) 제3보험 1부 3) 제3보험 2부 |
<합격자결정개요> 매 과목별 배점의 100분의 40 이상을 득점하고, 전 과목 배점합계의 100분의 60 이상을 득점한 자(다만, 미리 선발예정인원을 공고한 경우에는 매과목별 배점의 100분의 40 이상을 득점한 자중에서 전 과목 총득점에 의한 고득점자순으로 선발예정인원의 범위 안에서 합격자를 결정할 수 있음)
3. 보험중개사 직업 전망
보험 중개사의 직업 전망은 다음과 같은 몇 가지 요인으로 인해 일반적으로 긍정적입니다.
증가하는 수요: 개인과 기업이 보험 가입의 중요성을 인식하면서 보험중개사에 대한 수요가 늘고 있습니다. 보험 중개사는 복잡한 보험 환경을 탐색하는 데 필요한 전문 지식과 지침을 제공합니다.
다양한 고객 기반: 보험 중개사는 개인, 소기업, 대기업 및 의료, 금융, 건설과 같은 산업을 포함한 광범위한 고객과 함께 일합니다. 이러한 다양성은 광범위한 고객 기반과 다양한 기회를 제공합니다.
진화하는 보험 시장: 보험 산업은 새로운 상품, 보장 범위 및 규정과 함께 지속적으로 발전합니다. 업계 동향과 새로운 리스크에 대한 최신 정보를 보유하고 있는 보험 중개사는 고객에게 귀중한 리소스로 자리매김하여 일자리 전망을 높일 수 있습니다.
맞춤형 서비스: 보험 중개사는 고객의 구체적인 요구를 이해하고 그에 따라 보험 설루션을 조정하여 개인화된 서비스를 제공합니다. 이러한 고객 중심 접근 방식은 장기적인 관계와 소개를 구축하여 안정적인 고객 기반을 보장하는 데 도움이 됩니다.
리스크 평가에 대한 전문 지식: 보험 중개사는 위험을 평가하고 고객의 고유한 노출을 이해하는 데 탁월합니다. 이러한 전문 지식을 바탕으로 고객은 잠재적인 위험과 부채를 최소화하면서 포괄적인 보험 플랜을 제안할 수 있습니다.
관계 구축: 보험 중개사에게는 보험 제공자와의 강력한 관계 구축이 매우 중요합니다. 여러 보험사와 파트너십을 구축함으로써 중개인은 광범위한 보험 상품에 액세스 할 수 있으므로 고객의 다양한 요구를 충족할 수 있는 능력이 향상됩니다.
규정 준수 및 법률 지식: 보험 중개사는 변화하는 보험 법률, 규정 및 규정 준수 요구사항을 최신 상태로 유지합니다. 이러한 지식을 통해 고객은 적절한 보험 혜택을 받을 수 있으므로 법적 및 규제 위험을 최소화할 수 있습니다.
전문성 개발: 보험 중개사는 CIB(Certified Insurance Broker) 또는 CIP(Chartered Insurance Professional)와 같은 전문 자격증을 취득하여 전문적인 성장에 대한 의지와 해당 분야의 전문 지식을 입증함으로써 직업 전망을 높일 수 있습니다.
보험 중개사들의 취업 전망은 긍정적이지만, 업계 내에는 경쟁이 존재합니다. 고객 서비스에 뛰어나고 보험사와 긴밀한 관계를 유지하며 신흥 트렌드에 적응하는 중개인은 고용 기회를 확보하고 현장에서 번창하는 데 더 큰 이점이 있습니다.
4. 보험중개사 직업의 장점과 단점
(1) 보험중개사 직업의 장점
독립성: 보험 중개사들은 종종 독립적인 전문가나 중개 회사의 일원으로 일하며, 그들이 그들의 업무에 일정 수준의 자율성과 통제력을 가질 수 있도록 합니다.
클라이언트 상호 작용: 보험 중개사는 고객의 고유한 요구를 이해하고 개인화된 설루션을 제공하면서 고객과 긴밀히 협력할 수 있는 기회를 갖습니다. 강력한 고객 관계를 구축하는 것은 보상이 될 수 있고 장기적인 파트너십으로 이어질 수 있습니다.
광범위한 지식 기반: 보험 중개사는 다양한 보험 상품, 보장 범위 및 위험 관리 전략에 대한 광범위한 지식을 얻습니다. 이러한 전문 지식을 통해 고객에게 귀중한 조언과 지침을 제공할 수 있습니다.
수수료 기준 수익: 많은 보험 중개사들은 그들이 판매하는 정책에 따라 수수료를 받습니다. 이러한 구조는 성공적인 중개인에게 더 높은 수익과 재정적 인센티브를 제공할 수 있는 잠재력을 제공합니다.
다양하고 역동적인 산업: 보험 산업은 다양하며, 다양한 분야와 업종에 맞는 다양한 보험 상품을 갖추고 있습니다. 이러한 다양성은 중개인이 특정 분야를 전문화하고 지식을 확장할 수 있는 기회를 제공합니다.
(2) 보험중개사 직업의 단점
높은 경쟁력: 보험 중개 산업은 많은 중개인들이 고객과 시장 점유율을 놓고 경쟁하는 등 경쟁이 치열합니다. 이로 인해 새로운 고객을 확보하고 견고한 고객 기반을 구축하는 데 어려움이 발생할 수 있습니다.
판매 압력: 보험 중개사는 종종 판매 목표를 달성해야 하며 새로운 비즈니스를 창출해야 하는 압박에 직면할 수 있습니다. 판매 목표를 달성하고 지속 가능한 수익원을 구축하는 것은 어려울 수 있으며 지속적인 노력이 필요합니다.
복잡하고 변화하는 환경: 보험 산업은 복잡한 정책, 규제 및 시장 역학으로 인해 복잡합니다. 업계 동향, 정책 변경 및 법적 요구 사항에 대한 최신 정보를 유지해야 하며, 이는 시간이 많이 걸리고 지속적인 학습이 필요할 수 있습니다.
관리 작업: 보험 중개사는 고객 상호 작용 외에도 문서화, 문서화 및 정책 변경 처리와 같은 관리 작업도 처리합니다. 이러한 관리 워크로드는 시간이 많이 걸리고 고객 대면 작업을 방해할 수 있습니다.
책임 및 위험: 보험 중개사들은 전문적인 책임과 위험을 안고 있습니다. 고객의 보험 요구 사항이 적절하게 해결되지 않거나 청구가 거부될 경우 법적 또는 평판상의 결과에 직면할 수 있습니다.
개인의 선호도, 경험 및 특정 중개 환경에 따라 장단점이 달라질 수 있다는 점에 유의해야 합니다.
5. 보험중개사 자격증 취업 방향
보험중개사 자격증을 취득하면 보험업계 내 다양한 취업 방향이 열릴 수 있습니다. 다음은 몇 가지 잠재적인 방법입니다.
보험 중개 회사: 많은 보험 중개인들이 기성 중개 회사나 대리점에서 일합니다. 이러한 회사들은 중개업자들이 다양한 보험 상품과 서비스에 접근할 수 있는 플랫폼을 제공하여 다양한 고객과 산업에 서비스를 제공할 수 있도록 합니다
특수 보험: 보험 중개인은 의료, 건설, 해양 또는 전문 책임 보험과 같은 특정 틈새시장을 전문적으로 취급할 수 있습니다. 특정 산업에 대한 전문성을 확보하면 차별화를 꾀할 수 있으며, 목표로 하는 고용 기회를 제공할 수 있습니다.
리스크 관리 부서: 대기업과 조직은 사내에 리스크 관리 부서를 두는 경우가 많습니다. 강력한 리스크 평가 및 리스크 완화 기술을 보유한 보험 중개인은 이러한 부서에 고용되어 보험 적용 범위를 관리하고 최적화할 수 있습니다.
도매 중개: 도매 보험 중개인은 소매 중개인과 협력하여 전문화되거나 배치하기 어려운 위험을 부담합니다. 그들은 소매 중개인과 보험 시장 사이의 중개자 역할을 하여 고유한 보장 옵션에 대한 접근을 용이하게 합니다.
보험 인수: 일부 보험 중개인은 보험 회사의 인수 부서에서 역할로 전환합니다. 중개 측면에 대한 지식을 바탕으로 위험을 평가하고 보험 증권에 대한 적절한 보장 범위와 가격을 결정할 수 있습니다.
클레임 관리: 보험 증권 및 보험금 청구 프로세스를 완벽하게 이해하고 있는 보험 중개인은 보험금 관리의 기회를 탐색할 수 있습니다. 고객이 클레임 절차를 진행할 수 있도록 지원하고 공정한 해결을 보장할 수 있습니다.
리스크 컨설팅: 분석 및 위험 평가 기술이 뛰어난 보험 중개인은 위험 컨설턴트로 고용될 수 있습니다. 이들은 조직과 협력하여 잠재적 위험을 식별하고, 위험 관리 전략을 개발하며, 적절한 보험 설루션을 추천합니다.
또한, 자격증을 보유한 보험 중개인은 CIC(인증 보험 상담가) 또는 CPCU(공인 보험 보험 보험 보험 계약자)와 같은 고급 지정을 추구하여 전문성과 경력 전망을 더욱 높일 수 있습니다.
보험 중개 분야에서 경쟁력을 유지하기 위해서는 업계 동향에 대한 최신 정보를 유지하고 업계 전문가와 네트워크를 구축하고 전문적인 개발을 계속하는 것이 중요합니다. 마지막으로 보험중개사 자격증을 준비하시는 분들을 응원합니다. 감사합니다.
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